FIREmania
теория по ИИС. практикой пусть поделятся опытные
➜ главная Домика
Вы не залогинились! Ваш статус в этом ДоМиКе - гость.
В домике онлайн: 0, замечено за сутки: 1
вернуться на 8 стр. списка тем
При этом существует два типа ИИС для тех, у кого есть официальный доход, например, на работе вы получаете белую зрпл, и есть что возвращать, подходит ИИС типа А. Максимально в год можно вернуть 52 тыс. руб., при внесении на ИИС 400 тыс. руб. (400000*13%=52000).
Такой ИИС сейчас можно открыть почти во всех крупных банках.. Например, если вы клиент Сбер, то ИИС можно открыть онлайн. Банк предлагает различные стратегии, которые можно выбрать и самим ничего не делать управляющие сделают все за вас сами вложат с вашего счета деньги в ценные бумаги. Сами подадут декларацию 3-НДФЛ за вас. К вам на счет придут от ИФНС живые деньги. Если управляющие приумножат ваши деньги, то кроме возврата налога 13%, вы получите еще и доход.
Если официального дохода нет, подходит ИИС типа Б. Можно получить освобождение от налогообложения всего дохода, полученного от инвестиций на ИИС. Такой ИИС надо открыть у брокера, но в таком случае нужно самостоятельно решать, в какие именно ценные бумаги инвестировать акции, облигации, депозитарные расписки, ETF, ПИФы, опционы, фьючерсы = все что продается на российской бирже, в том числе и иностранные бумаги. Главное, чтобы сделка прошла в России по российским законам. Вывести деньги с ИИС на иностранную биржу нельзя. На ИИС заводятся только рубли, но потом можно купить валюту на деньги ИИС, а затем уже за эту валюту покупать иностранные бумаги.
Т. е. разница между типами ИИС А и Б по ИИС типа А вы получаете деньги - 13% от вложенного в ИИС, но не более 52 тыс. руб. в год, если вы где то еще этот налог государству уплатили.
При ИИС типа Б вы получаете освобождение от НДФЛ дохода при покупке продаже ценных бумаг. Т. к. обычно, с дохода при спекуляциях с ценными бумагами надо налог платить. Но если вы открыли не брокерский счет, а ИИС и выбрали вариант Б, и при этом купили ценные бумаги, а потом их продали с наваром, то с этого навара налог с вас не удержат.
Вычеты за вносы (Тип А)
Как это работает (инфа с офиц сайта Сбер управление активами):
1. Пополните ИИС с готовой стратегией до конца 2021 года.
2. В начале следующего года мы направим данные о вашем счете в налоговую. Вам не придется самостоятельно собирать документы или готовить декларацию.
3. Налоговая пришлёт вам уведомление в личный кабинет на!Ссылки Запрещены!. Ознакомьтесь с заявлением и подпишите его.
4. В течение 48 дней после подписания заявления, если требования для получения налогового вычета были соблюдены, на указанный вами счёт придут деньги.
Вычеты за доходы (Тип В)
Налоговый вычет может быть получен по истечении 3 лет с даты заключения договора на ведение ИИС.
От НДФЛ освобождается весь доход, полученный при инвестировании внесенных на ИИС денежных средств (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) за весь период ведения счета (не менее 3 лет).
Подходит для инвесторов, не имеющих дохода, с которого удерживается НДФЛ (например, заработной платы).
Как получить вычет:
1. Получить в ФНС справку о том, что вы не получали вычтет типа А за время владения ИИС.
2. Скачать форму заявления на вычет типа Б из личного кабинета в управляющей компании или взять в офисе банка.
3. Прийти в уполномоченный офис банка и подать заявление на вывод активов, попросив менеджера приложить к заявлению справку из налоговой и заявление на второй тип вычета.
Хотелось бы добавить один аспект.
Если у вас нет официального дохода, то вычет типа Б не особенно интересен, так как в России существует льгота на долгосрочное владение ценными бумагами, т. е. если вы держите более 3 лет активы, то платить по ним 13% НДФЛ тоже не придется.
Поэтому если вы долгосрочный инвестор и у вас нет официального дохода, то вам нет большой разницы между ИИС и обычным брокерским счетом нет.
За исключением одного, если вы начинающий участник фондового рынка, то вам может быть это даже хорошо, вы положили деньги на ИИС, а снять под какую-то импульсивную покупку вы не сможете. И некоторым людям психологически это проще, что деньги отнес, а взять нельзя, как с депозитом в банке.
А если вы активный трейдер, и у вас есть спекулятивные доходы, то тогда ИИС это для вас хорошая возможность получить экономию на налогах, т. е. вы там размещаете часть своих средств, которые вы целенаправленно копите на будущую пенсию.
Что вы по этому поводу думаете?
Про стратегии, обязательно все обсудим. Это важно.
Но вы можете
а) отказаться от управления - за это берутся проценты или это бесплатно?
б) открыть просто брокерский счет у любого другого брокера.
1. Отрыть вы его можете лишь раз.
2. Закрыть только через 3 года. Можно и раньше, но тогда будет недополученная прибыль. А значит надо решить готовы ли вы на три года морозить деньги?
3. Максимальная выплата 52000 или 13% от вложенной суммы. Соответственно если вы вложите 10000 то и доход будет 13% в год. Тык имеет ли смысл вкладывать меньше 450-500тысяч? Решать вам. Но можно прикинуть когда вы наберёте сумму и опыт и потом туда вбухать. Потому что второй раз вы уже этот счёт не откроете. Вполне можно копить деньги на обычном брокерском и по набору нужной суммы перевести его на ИИС.
Если я где то не прав, то поправьте.
Ирин,
ну если я про стратегии для ИИС Сбера писать начну, это будет выглядеть как реклама.
у них на сайте есть все.
есть стратегия Российские акции. они пишут что за 3 года. с января 19 по январь 22 он получили 66% прибыли. это кроме 13%, которые вернутся вам на счет.
там у них все те же голубые фишки
ГП, Сбер, Яндекс Лук, Норникель, Новатек, Роснефть, Полиметал, Татнефть и TCS Group
есть стратегия НАкопительная. где вкладыывают в облигации. за три года минус 2% результат.
2 Потом открыла накопительеый в Росбанке, потому как есть ежемесячный транш, который не используется (пока)). В связи с тем, процент невелик я и задумалась, что надо куда вкладывать более доходное. Поэтому я тут. Как то так)
но никто не знает. будет в понедельник он падать снова или не будет.
и не случиться ли на рынке вообще какая то очень глубокая и затяжная коррекция?
С ИИС можно выводить дивиденды и налоги на банковский счет, но не все брокеры эту возможность предоставляют. Кроме того, если вы планируете, что у вас ИИС по типу В, то получать купоны лучше всё же на ИИС, чтобы потом можно было вернуть налог, как я уже писала выше.
ИИС может быть открыт только один на одного человека, но вы можете в семье открыть на других членов семьи, в том числе и на несовершеннолетних детей, но это очень хлопотно, так как придется связываться с опекой и другой волокитой.
Чтобы поменять тип ИИС придется закрыть существующий, но дается 30 дней на то, чтобы перевести бумаги от одного брокера к другому без закрытия существующего ИИС. Если вы получили уже вычет по ИИС и решили его закрыть досрочно, то придется мало того что вернуть полученные деньги, но и уплатить штраф.
Если у вас есть российское гражданство, но вы проводите более 183 дней за границей 12 следующих подряд месяцев, то вы можете потерять льготы по налогам как нерезидент.
ИИС не наследуется, но наследуются ценные бумаги без налоговых льгот и налогов. Ценные бумаги это имущество и в случае развода считаются совместно нажитым имуществом, если не оговорено в брачном договоре. Кстати, валюта тоже считается имуществом.
"ВТБ Ликвидность" (VTBM ETF) - биржевой инвестиционный фонд, позиционируемый как средство краткосрочного размещения свободных денег на брокерских счетах. УК ставит целью доходность сравнимую с вкладами в крупнейших банках. ISIN: RU000A1014L8, валюта рубль, УК ВТБ капитал управление активами, комиссия не более 0, 4 процента. Фонд вкладывает деньги пайщиков в сделки "обратного РЕПО с Центральным контрагентом под ОФЗ и КСУ". Проще говоря - в инструменты биржевого денежного рынка.
Обратное РЕПО означает, что ВТБ является временным покупателем гособлигаций, то есть дает деньги пайщиков в долг. Заработанное за счет этих займов ежедневно прибавляется к СЧА. Упрощенно говоря, каждый день цена пая должна увеличиваться на текущую ставку MOEXREPO деленную на 365 за вычетом платы за управление. Можно сравнить с однодневным вкладом в банке, где каждый день ставка меняется в зависимости от рыночной конъюнктуры. Само "тело вклада" при этом в отличие от вложений в облигации не подвержено рыночной волатильности.
В январе 2020 года VTBM начал торговаться по цене 0, 99998 рубля за один пай. К 5 февраля 2021 года цена достигла 1, 0453099 рубля. Рост почти за год - 4, 53%. Важно! В этом росте не учтены биржевые расходы и налоги. Реальный заработок инвестора меньше.
Риск - минимальный. Доходность - тоже. Она находится на уровне инфляции и ставок по вкладам в крупнейших банках. Для сравнения средняя максимальная ставка по вкладам банков топ-10 банков в 3-й декаде января 2021 года находилась на уровне 4, 49%.
Для владельцев брокерского счета в ВТБ есть льгота в виде нулевой торговой комиссии. Но бирже заплатить придется в любом случае. Еле заметная прибыль начинается только после второй недели вложений. Клиенты ВТБ в этом случае выигрывают вполне заметную сумму и начинают зарабатывать раньше.
На MOEX можно приобрести еще два ЕТФ денежного рынка. Оба выпущены УК FinEx. Портфель обоих состоит исключительно из краткосрочных государственных облигаций США.
FXTB является долларовым активом, его рублевая цена полностью зависит от текущего курса. FXMM имеет рублевое хеджирование. Его котировки коррелируют с валютными колебаниями.
Все подобные инструменты позиционируют себя прежде всего как квазикэшевые бумаги для временной парковки денег на брокерских счетах. Прибыль и риск у них минимальные. И все они из-за комиссий и налогов фактически убыточны на коротких сроках владения.
Еще одна цель квазикэшевых инструментов - стабилизация инвестиционного портфеля. Их доходность хоть и минимальна, но фактически гарантирована надежностью базовых активов. Поэтому некоторые инвесторы предпочитают держать часть активов в инструментах денежного рынка, страчлен себя от сильных просадок в периоды падения рынка. Материал взят из базы ETF и БПИФ.
При покупке в приложении ВТБ мои инвестиции не платится даже комиссия бирже.
Это про БПИФ Ликвидность.
На остальные БПИФ от ВТБ нет только брокерской комиссии.
Но хочется уже и чем то другим заняться, хоть немного понять, как вообще это все работает, поэтому тут)
На эти два процента они и живут
вот это самое сложное, ибо жаба цу ка давит))
проще взяв под 9% дать кредит частнику под 15% и выше)))
Но для себя решила изучить тему облигаций, ктото выше давал адрес, куда сходить для ликбеза, вот пойду.
Тук-тук-тук! Кто в домике живет? Наверное, мышка-норушка, как всегда... Ну там еще зайчик-побегайчик, лисичка-сестричка... А вас тама, похоже, нет!
Почему? Да потому что на Мейби нужно сначала зарегистрироваться, а потом подать заявку на прописку в ДоМиКе.